Ley de insolvencia

¿Qué es la insolvencia económica?

La insolvencia es un proceso legal que permite a una persona natural que tiene dificultades para pagar sus deudas reunir a todos sus acreedores y buscar acuerdos de pago.
El objetivo del proceso es organizar las obligaciones y establecer nuevas condiciones para cumplirlas, no eliminar las deudas.
Este mecanismo está regulado por la ley y busca brindar una solución ordenada cuando la capacidad de pago se ha visto afectada.

Guía sobre insolvencia de personas naturales no comerciantes

Si tienes varias deudas y estás presentando sobreendeudamiento, es importante saber que esto puede impactar tu historial crediticio y tu capacidad de pago. Por eso, aquí te dejamos algunas recomendaciones e información que puede ayudarte:

¿Qué implica legalmente iniciar un proceso de insolvencia?

Iniciar un proceso de insolvencia tiene implicaciones legales que es importante conocer:

Debes declarar todas tus deudas y bienes bajo juramento.
El proceso involucra a todos tus acreedores.
Puede requerir trámites ante centros de conciliación o autoridades judiciales.

Si no se logra un acuerdo de pago, puede iniciarse un proceso de liquidación patrimonial.

Por eso es importante evaluar todas las alternativas antes de iniciar este proceso.

¿Qué pasa con el historial crediticio?

pareja de adultos mayores de 50 años felices en el parque

Iniciar un proceso de insolvencia puede generar reportes negativos en centrales de riesgo. Esto puede afectar temporalmente tu acceso a productos financieros como:

Créditos.
Tarjetas.

Financiación de vivienda o vehículos.

El reporte puede permanecer durante varios años, dependiendo del resultado del proceso y del cumplimiento de los acuerdos establecidos.

Alternativas antes de iniciar un proceso de insolvencia

Antes de acudir a un proceso legal, puedes explorar alternativas de negociación directa con tus acreedores. En muchos casos es posible:

Renegociar condiciones de pago.
Ampliar plazos.

Ajustar el valor de las cuotas.
Reestructurar las obligaciones.

Estas opciones pueden ser más rápidas, menos costosas y evitar procesos legales. Si estás atravesando dificultades para cumplir con tus obligaciones, en Banco Popular estamos listos para orientarte y ayudarte a tomar una decisión con tranquilidad.

Negociar tus obligaciones puede ser una alternativa

Antes de tomar una decisión, conoce las diferencias entre negociar tus obligaciones y acudir a un proceso de insolvencia. Cada opción tiene implicaciones en tiempos, costos y tu historial crediticio.

Aspecto	Acuerdo Directo con el Banco	Trámite de Insolvencia
Costo	No tiene costo	Tiene costos asociados (honorarios, administración)
Tiempo	Es inmediato	Es dispendioso y puede tomar tiempo
Bienes	Conservas la disposición de tus bienes	Los bienes hacen parte del trámite
Reporte en centrales de riesgo	Refleja tu comportamiento de pago real	Se genera un reporte negativo por hasta 8 años
Resultado	Puede ser aprobado rápidamente si es viable	Depende de la decisión de los acreedores
Riesgo legal	No se inicia proceso penal por errores en las deudas	Puede derivar en proceso penal por fraude procesal
Relación con el banco	Mantienes contacto directo con el banco	Pierdes el contacto directo

Recuerda que, ante cualquier imprevisto, en Banco Popular estamos aquí para ayudarte a reconocer la situación y encontrar la mejor negociación.

¿Tienes dudas?

Nuestros asesores están disponibles para ayudarte a encontrar la mejor solución para tu situación financiera.

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